Si existe un sector empresarial plagado de procesos repetitivos y basados en reglas, es, sin dudas, el sector financiero. Sin embargo, el tratamiento manual de los datos no está exento de errores que pueden comprometer la rentabilidad del negocio. Aplicar iniciativas de RPA en el sector financiero permite mitigar este riesgo.
La implementación de la automatización robótica de procesos no solo elimina las fallas humanas, sino que también agiliza la operatoria, haciendo que sea más simple escalar la capacidad e incrementar la rentabilidad del negocio.
Cómo la automatización robótica de procesos impulsa al sector bancario y financiero
La industria de servicios financieros es compleja. La enorme cantidad de datos que maneja y la criticidad de los mismos hacen que la precisión sea un factor esencial.
Ahora bien, el manejo de este alto volumen de registros a través de procesamientos manuales a menudo conduce a errores. Una equivocación al momento de procesar o gestionar la información puede suponer pérdidas millonarias, así como aumentar el riesgo de fraude.
La automatización y el uso de trabajadores digitales en los procedimientos del sector financiero ayuda a eliminar las equivocaciones y omisiones y a reducir los costos de procesamiento entre un 30% y un 70%.
Además de ahorrar dinero y maximizar la productividad de los trabajadores, la implementación de iniciativas de RPA en el sector financiero permite:
- Escalar rápidamente las operaciones. La fuerza de trabajo digital contribuye a que los colaboradores de las compañías del sector bancario y financiero gestionen incrementos exponenciales y repentinos de las transacciones de manera precisa. Al mismo tiempo, facilitan la estandarización de los procesos.
- Cumplir con los acuerdos a nivel de servicio. La automatización de las tareas repetitivas y manuales aumenta la velocidad de procesamiento, garantizando la precisión. Esto favorece el cumplimiento de los SLA, a menudo basados en plazos estrictos y previamente determinados.
- Garantizar el compliance. Los trabajadores digitales realizan tareas de auditoría, revisión, generación de informes y seguimiento de transacciones de manera eficiente y constante, teniendo en cuenta cualquier cambio en la normativa vigente. De esta manera, garantizan que las organizaciones cumplan con las regulaciones y evitan multas y sanciones.
- Proteger los datos. Aplicar automatización permite asegurar la integridad y confidencialidad de los datos. El uso de RPA en tareas de seguridad, como detección de amenazas y supervisión de sistemas, mejora la eficiencia de los procesos que resguardan la información.
La implementación de iniciativas de automatización robótica de procesos en el sector bancario y financiero es tan ventajosa que se espera que, en lo que respecta a este segmento productivo, el mercado mundial de RPA evolucione a una tasa de crecimiento anual compuesta del 39,4% de 2023 a 2030.
RPA en el sector financiero: ejemplos de procesos automatizados
Son muchos los procesos que pueden beneficiarse de la puesta en marcha de la fuerza de trabajo digital. A continuación, presentamos los casos de uso más frecuentes en el sector financiero y bancario.
Prevención del fraude
El fraude es un enorme problema para las organizaciones del campo financiero, porque, además de causar pérdidas significativas de dinero, puede dañar la reputación de las empresas y afectar su capacidad de cumplir con sus obligaciones.
El uso de RPA en el sector financiero es una estrategia clave para evitar las actividades fraudulentas. Los bots tienen la capacidad de detectar inconsistencias de datos, eventos sospechosos y comportamientos extraños de los usuarios con rapidez y precisión.
Compliance
Los bancos y empresas del área de las finanzas tienen que cumplir con una enorme cantidad de normativas que a menudo cambian. Además, deben presentar informes de sus actividades de manera regular, a fin de evidenciar que se encuentran dentro de los límites de la ley.
La utilización de RPA agiliza estas tareas. Los robots automatizan la recopilación y el procesamiento de datos de distintas fuentes y generan informes para presentar a los entes regulatorios correspondientes. Asimismo, al supervisar las actividades en tiempo real, alertan inmediatamente si se registra una incompatibilidad o evento inesperado.
Know Your Customer
Conoce a tu cliente, también llamado Know Your Customer (KYC), es una práctica que utilizan las organizaciones para verificar la identidad de sus clientes.
Para el sector bancario y financiero, es, además de un proceso clave al momento del onboarding de los nuevos usuarios. De hecho, según un informe de Thomson Reuters, un banco gasta alrededor de USD 52 millones cada año en el cumplimiento de KYC.
El uso de RPA resuelve esta problemática. Valiéndose del reconocimiento óptico de caracteres, los trabajadores digitales recolectan automáticamente los datos de los documentos del nuevo cliente, organizando la información y enviándola a sus pares humanos para que puedan darle continuidad a la incorporación.
Previsión financiera
La fuerza de trabajo digital facilita la carga de balances en los sistemas de planificación y la creación de informes de desviaciones, combinando datos históricos e información actual para establecer comparaciones y tendencias de negocio.
De esta forma, brindan información crítica para que los equipos económicos puedan tomar decisiones informadas y hagan previsiones a futuro.
Antilavado
Al brindar la posibilidad de verificar la identidad de los clientes a través de la práctica KYC y hacer un seguimiento activo de los cambios normativos, el uso de bots permite confirmar de manera precisa y rápida si los datos financieros cumplen con las directrices vigentes contra el blanqueo de capitales.
En este sentido, la automatización se convierte en un aliado clave para las instituciones bancarias a la hora de supervisar las transacciones y fomentar acciones antilavado de dinero, también conocidas como AML o Anti-Money Laundering.
Onboarding de clientes
Para los nuevos usuarios, el proceso de incorporación implica el llenado de formularios y la presentación de documentos de identidad. Para las entidades financieras, el onboarding de los nuevos clientes implica mucho más que la recepción de estos documentos, ya que conlleva la recopilación de datos, la apertura de cuentas y la asignación de diferentes paquetes y productos.
Dejar de lado los procesos manuales e incorporar soluciones de RPA reduce el tiempo y los recursos empleados en la incorporación. Los bots introducen datos, comprueban antecedentes, actualizan sistemas y verifican documentos con velocidad y precisión.
Originación de préstamos e hipotecas
La tramitación manual de cualquier tipo de préstamo lleva muchísimo tiempo y esfuerzo, dado que las acciones involucradas en este proceso son variadas y complejas. Comprobaciones crediticias, informes de auditoría, verificación de ingresos y constatación de estados de cuenta son algunas de ellas.
El uso de sistemas automatizados mejora la precisión y reduce los recursos y el tiempo necesarios para realizar estas actividades. Los bots permiten extraer e indexar documentos, solicitar informes de terceros, validar datos y optimizar las suscripciones de manera rápida y sin errores.
¿Conocías todas las posibilidades que ofrece la aplicación de RPA en el sector financiero? Si quieres saber más sobre el impacto de esta tecnología en esta industria, contáctanos.
